私が影響を受けた人その１～両学長～

私、ジョンどぅがこうやってブログを立ち上げるきっかけを与えてくれた人が何人かおります。今回はその中の一人を紹介したいと思います。

両学長　～リベラルアーツ大学学長～
両学長との出会い
知識マッチョへの道

両学長　～リベラルアーツ大学学長～

自由に生きる人を増やしたい IT経営・投資家(兼リベ大学長)「学校では教えてくれない【充分な経済力・自由な時間・自立した精神】を得るために必要な基礎教養」を配信中！
https://twitter.com/freelife_blog (両学長のTwitterアカウント)のプロフィールより

キュートなライオンをマスコットに使っておりますが、よく見ると胴体はマッチョです(笑)

「みんなで知識マッチョになろう！」と、よく動画の中で話をされている通り、お金の話をはじめとして、様々な知識をYoutubeを通して発信してくれます。

動画や記事の中で、学長は「お金にまつわる5つの力」を鍛えるべきだという事を強調しています。ここでいう５つとは、

貯める力
稼ぐ力
増やす力
守る力
使う力

の５つです。

詳しく書こうとすると長くなってしまいますので、気になった方はまずサイトに行ってみましょう。

両学長との出会い

出会い、と言っても、実は直接会ったわけではありません。会えることなら、一度は会ってみたい方なのは間違いありませんが。

両学長を知ったのは、私が自身にかけている保険の見直しを考えていた時です。

当時、知り合いのつてでファイナンシャルプランナーの紹介を受けた私は、保険の見直しの一環の中で、外貨建ての個人年金保険に加入しておりました。

この辺の話は、下の記事でも書いています。

FP3級試験奮闘記　―勉強を始めるまで―

この記事ではFP3級の勉強をする意義と、お金の扱い方が下手だった私が、興味を持って勉強を始めるまでの経緯を書いてます。

保険に加入してそれほど経っていない頃、自分の入った保険がどういうものであるかを改めてネットで調べている際に、ふと下記のサムネイルが目に入りました。

ジョンどう

が、外貨建て保険は不要…?、個人年金は要らない？
つまり、私の契約した「外貨建て個人年金保険」の意義とは一体…

そのあとは、Youtubeで動画を見て、勉強タイムの始まりです。他にも興味を惹かれる内容の動画がたくさん投稿されており、ついつい見てしまいましたが、いずれもためになる内容ばかりでした。

ジョンどう

しかし、すでに契約してしまった個人年金を、すぐに解約するのもなんだか申し訳ないな。
実はお宝商品を紹介してくれてる可能性もあるだろうし…
よし、契約額も少ないし、1年間様子を見て判断しよう！

そうして気づけば1年が過ぎ、保険会社から運用状況の通知書が来たのを見て愕然としました。

ちなみに、私が契約していた外貨建て個人年金保険は、毎月の掛金が１万円、積立利率は当初3.0%で、毎月見直しが行われるというものでした。契約期間は10年であり、これ以前の解約だと元本割れを起こします。

2020年7月の適用積立利率
2.45% (-0.03)
過去12ヵ月の適用積立利率
2019年7月(契約当初)	3.00%	2020年1月	2.54%(-0.01)
2019年8月	2.83％(-0.17)	2020年2月	2.55%(+0.01)
2019年9月	2.77%(-0.06)	2020年3月	2.56%(+0.01)
2019年10月	2.64%(-0.13)	2020年4月	2.54%(-0.02)
2019年11月	2.57%(-0.07)	2020年5月	2.52%(-0.02)
2019年12月	2.55%(-0.02)	2020年6月	2.48%(-0.04)

()の中の数字は先月比です。

2月、3月は申し訳程度に0.01%ほど上がってますが、その次の月で全部台無しになってます。

ジョンどう

何だ、この清々しい右肩下がりの利率は！？
契約当初の話とはずいぶん違うじゃないか。

FP(回想)

外貨建ては利率がいいですから、契約当初の3%を維持するか徐々に上がっていく場合がほとんどですよ。仮に下がったとしても、1.5%は最低保証されてます。

ジョンどう

まあ、確かに絶対上がるとは言われてなかったけど、こうも見事な下がり方とは…
しかも、いろんなところで手数料がかかるのを考えると、あんまりお得感はないなぁ。

というわけで、外貨建て個人年金についてはこの後すぐ解約しました。相談したFPの方には解約時にいろいろ言われましたが、それでも解約を進めていきました。

なお、月1万円の支払いで1年かけて積み立てた12万円は、解約したら約3万5千円になって返ってきました。一応、10年続けて加入すれば元本割れはしないとのことでしたが、その頃には最低利率の1.5%でダラダラ運用されることになり、大して増えないまま長い期間資金拘束を受けるだけになったことでしょうし、いい勉強代になったと割り切ることにします。

こうして、「知らないことによって失う価値」を思い知り、ますます勉強にのめり込むことになったのでした。